연말정산 미리보기 조회 방법 3가지

매년 10월 말쯤 오픈되는 국세청 홈택스 ‘연말정산 미리보기’ 조회 방법은 연말정산 예상세액을 미리 알려주는 서비스입니다. 근로자가 총 급여 및 각종 공제 항목을 올해 예상액으로 수정하여, 연말정산 예상세액 조회가 가능하기 때문에 합리적인 절세 계획을 세울 수 있습니다.


목차


1. 연말정산 미리보기 조회 3가지

①신용카드 소득공제액 계산하기(1~9월 사용정보+10~12월 사용예상액 입력=소득공제 예상액)

②연말정산 예상세액 계산하기(소득공제 예상액 반영+그 외 항목 올해 예상액 수정=예상세액 확인)

③항목별 절세팁, 3개년 추세 보기

👉 연말정산 환급금 조회 👉 연말정산 간소화 서비스

홈택스 연말정산 미리보기를 통해 국세청이 수집한 올해 9월까지의 신용카드 실제 사용금액을 확인할 수 있고, 10월 이후 사용 예정금액을 입력하면 카드 공제 금액과 줄어드는 세금이 자동으로 계산되어 올해 예상세액을 계산해 볼 수 있습니다.

연말정산 미리보기를 통해 어떤 항목에서 얼마를 더 사용하면 남은 한도까지 추가로 공제를 받을 수 있는지 맞춤형 절세 방법을 알려주고 있으니 잘 활용해보시면 좋을 것 같습니다.


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1) 홈택스 연말정산 미리보기

국세청 홈택스(PC)에 접속하면 메인 화면에서 ‘자주찾는 메뉴’ – ‘연말정산 미리보기‘ 버튼을 클릭하거나 ‘조회/발급’ 탭에서 진행하면 됩니다.

국세청 홈택스 연말정산 미리보기


홈택스 로그인 할때, 공동/금융인증서 or 간편인증서 7종(카카오톡, 네이버, 페이코, 통신사 패스, KB모바일 인증서, 삼성패스, 신한은행 인증서)으로 본인인증 절차를 거쳐서 진행이 가능하므로 미리 준비해 두시기 바랍니다.

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2) 손택스 연말정산 미리보기

연말정산 미리보기 손택스

홈택스의 모바일 앱인 손택스에서 환급금 조회를 하려면, 조회/발급-> 연말정산 서비스-> 간편계산기를 클릭하여 진행하면 됩니다.

👉 손택스 앱 바로가기

총급여액과 기납부세액만 입력해도 연말정산 환급액 계산이 가능합니다.

손택스는 공동/금융인증서, 간편인증 7종(카카오톡 인증서, 네이버 인증서, 통신사 PASS, 삼성패스, KB모바일 인증서, 신한인증서의 간편인증서)로 로그인이 가능합니다.

3) 토스 연말정산 미리보기

모바일로 간편하게 연말정산 미리보기(예상 환급금 조회)를 원한다면 토스 앱 서비스를 이용할 수 있습니다.

👉 토스 앱 바로가기

토스 연말정산 미리보기

토스 인증서를 발급 받아야 연말정산 미리보기 조회가 가능하기 때문에 핸드폰 문자를 통한 인증과 신분증 촬영, 주민등록번호 입력, 카카오 인증을 진행합니다.


2. 홈택스 연말정산 미리보기 방법

홈택스에 접속하여 로그인 후 보이는 화면의 좌측 하단에서 ‘연말정산 미리보기’ 메뉴 순서대로 진행하면 됩니다.

연말정산 미리보기 방법
  • Step.01 신용카드 소득공제액 계산하기
  • Step.02 연말정산 예상세액 계산하기
  • Step.03 3개년 추이 및 항목별 절세팁 보기


① Step. 01 신용카드 소득공제액 계산하기

  • 전년도 지급명세서 불러오기 -> 근무기간 및 총급여액 수정 -> 부양가족 신용카드자료 선택 -> 10~12월 예상사용액 입력하기-> 계산하기

전년도 연말정산 불러오기


2020년 지급명세서 ‘불러오기’를 클릭하면 전년도 총 급여액이 자동으로 세팅됩니다.

부양가족 공제를 받으려면 부양가족 신용카드자료 선택에서 ‘부양가족 추가’를 클릭하여 ‘신용카드자료 불러오기’를 하면 부양가족의 ‘올해 1월~9월’까지의 사용금액이 불러오게 됩니다.

국세청 홈택스 자료는 1월~9월 사용액만 자동 세팅됩니다. 나머지 10월~12월 예상액(본인/부양가족)은 직접 따로 입력 및 수정해야 합니다.

👉 가장 많이 틀리는 연말정산 인적공제 항목 보기 👉 연말정산 방법 절세 Tip

부양가족의 공제자료 조회는 해당 가족의 자료제공 사전 동의가 필요하고, 근로자의 부양가족은 본인인증수단을 이용하여 자료 제공 동의 신청하면 됩니다.

자료제공 동의 하지 않은 부양가족의 경우, 연말정산 간소화의 소득세액공제조회에도 조회되지 않으므로 사용한 금액을 10~12월 항목에 수동으로 입력해 줍니다.

연말정산 미리보기 환급액조회


예상액을 입력하면 신용카드 공제액을 미리 예상할 수 있습니다.

2021년도 올해 신설된 전년도 대비 소비증가분 탭까지 생성되어 공제 한도, 공제 금액을 확인할 수 있습니다.

👉 연말정산 환급금 조회

경로 : 홈택스-> 세금모의계산-> 연말정산 자동계산

한도미달액은 0으로 나오는 것이 포인트인데, 전통시장과 대중교통 부분이 한도미달액이 있습니다. 신용카드 등은 한도미달액이 0원으로 나와서 신용카드를 더 사용하더라도 연말정산에는 도움이 되지 않습니다.

한도미달액이 있으면 추가 지출로 인해 공제를 더 받을 수 있으니, 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증 처리를 하는 것이 좋습니다.

👉 신용카드 등 사용액 소득공제 요건/대상 👉 가장 많이 틀리는 연말정산 인적공제 항목 보기

신용카드 소득 공제율은 연간 사용금액이 총 급여의 25%를 초과하면 그 금액의 15~40%가 공제됩니다.

신용카드 등 사용금액이 총 급여의 25%까지는 신용카드 혜택을 받고, 초과분은 체크카드나 현금을 사용하는 것이 유리할 수 있습니다.

결제수단 및 사용처공제율
신용카드15%
체크카드30%
현금영수증30%
도서, 공연, 박물관, 미술관
(총급여 7천만원 이하만 해당)
30%
전통시장40%
대중교통40%

만일 부부인 경우, 공제 한도를 확인하고 한쪽이 공제 한도를 초과했다면 남편이나 부인 명의의 신용카드로 몰아주는 것도 절세 방법입니다.

총급여 기준공제 한도
7천만원 이하300만원
7천만원~1.2억원250만원
1.2억원 초과200만원

2021년 신용카드 사용금액 중 2020년 대비 5%를 초과하여 증가한 금액의 10%를 소득공제 해 줍니다. 즉 올해 신용카드를 작년보다 5%이상 더 쓰면 추가 공제를 받을 수 있습니다.

사용증가분에 대한 공제금액도 100만원 추가 한도로 적용받습니다.

② Step.02 연말정산 예상세액 계산하기

  • 총급여액, 기납부세액 수정 -> 공제항목 수정 -> 계산하기

전년도 연말정산 내용과 Step.01에서 계산한 신용카드 공제액을 토대로 각 항목별 공제액이 미리 채워집니다.

‘총급여/기납부세액 수정’ 버튼을 클릭하여 기부금이나 보험금 등 각 항목별 공제금액을 수정하면 연말정산 예상 환급금 조회가 가능합니다.

연말정산 미리보기 조회


결정세액이 기납부 소득세액보다 적다면 환급 받게 되고, 많다면 세금 추가 납부를 해야 합니다.

차감징수납부 (환급)예상세액(결정세액-기납부세액)을 확인하여, 마이너스(-)금액이 나오면 환급, 플러스(+)금액이 나오면 세금 징수가 이루어 집니다.

👉 연말정산 환급금 조회 👉 가장 많이 틀리는 연말정산 인적공제 항목 보기


Step.03 3개년 추이 및 항목별 절세팁 보기

Step 02 의 계산 결과를 토대로 연말정산 요약이 보입니다. 어떤 항목에서 얼마를 더 사용하면 남은 한도까지 추가로 공제를 받을 수 있다는 맞춤형 절세팁도 안내해 줍니다.

예상 연말정산 조회


‘2021년 10월~12월 신용카드 등’ 본인 및 부양가족의 신용/직불/현금영수증/문화/전통시장/대중교통 예상 이용액을 입력하면 연말정산 금액이 변동되는 것을 확인할 수 있습니다.

연말정산 소득공제 세액공제


소득공제가 내 소득을 줄여서 내야 할 세금을 줄여준다면, 세액공제는 세금을 내게 돌려주는 공제이기 때문에 연말정산에는 세액공제 상품을 가입하는 것이 이득입니다.

연말정산 미리보기를 활용하여 최근 3년간 연도별 현황으로 공제금액과 한도액을 비교하고, 항목별 절세 Tip, 유의사항을 활용하면 합리적인 연말정산 절세 계획을 세울 수 있습니다.

👉 연말정산 환급금 조회 👉 연말정산 간소화 서비스 👉 연말정산 필요서류 👉 5월 종합소득세 신고 방법

지금까지 홈택스 연말정산 미리보기 서비스를 통해 예상 환급금 조회 방법을 확인해 보았습니다.

연말정산 예상세액 미리 계산해 보시고 항목별 절세팁도 잘 활용하여, 세금폭탄이 아닌 13월의 월급이 되시길 바라겠습니다.


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